Как не переплачивать по ипотеке?

Вопрос ипотечного займа касается практически каждого жителя республики. По данным специалистов, объем ипотечного кредитования в Якутии с начала года составил около 15 млрд рублей. Вроде и информации много, и ипотека давно уже стала привычным делом.
Но к сожалению, многие не знают своих прав и переплачивают застройщикам. Как же оформить документы правильно? Как не переплачивать по ипотечному кредитованию? На эти и другие вопросы нам ответила юрист по гражданско-правовым спорам Мария Максимова.

— Мария, расскажите, пожалуйста, какие виды льготной ипотеки сейчас существуют?

— Самые основные это семейная и дальневосточная ипотеки. Оформиться по льготной программе «Семейная ипотека» со ставкой до 5% могут семьи, в которых с 1 января 2019 года по 31 декабря 2023 года родился первый ребенок или последующие дети. Также по требованиям проходят семьи, в которых есть двое и более несовершеннолетних детей. В числе приоритетных семьи, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью или есть усыновленные дети.

— Может появились изменения?

— Буквально на днях Центробанк принял решение о резком повышении ключевой ставки до 12%. К сожалению, это скажется на ипотеке. Понятно, что увеличение ключевой ставки конвертируется в повышение ставок ипотечных кредитов, так программы с госсубсидиями станут дороже обходиться государству (которое компенсирует банкам разницу между ключевой и ипотечной ставкой), и соответственно продление льготных программ кредитования, например, семейной ипотеки (являющейся одним из столпов ипотечного кредитования на текущий момент) после 2023 года будет уже под большим вопросом. Поэтому советуем всем, кто желает приобрести жилье, рассмотреть вопрос приобретения жилья по льготным программам в этом году.

— А что скажете про первоначальный взнос?

— Первоначальный взнос также должен составлять не менее 15% от стоимости жилья, при максимальной сумме кредита шесть миллионов рублей. Ипотекой можно воспользоваться для покупки квартиры в строящемся доме или при покупке жилого дома с земельным участком, а также на индивидуальное жилищное строительство. Что касается, вторичного жилья, его можно приобрести только в сельской местности на территории республики.

— Какие ипотечные банковские предложения сейчас наиболее популярны?

— Наиболее популярной программой льготного кредитования в нашей республике является Дальневосточная ипотека под 2 % годовых, при максимальном размере кредита - 6 млн. Максимальный срок выплат 20 лет.

— Кто проходит по требованиям данного ипотечного кредитования?

— Согласно утвержденным условиями программы, дальневосточная ипотека под 2% выдается молодым семьям до 35 лет и гражданам с детьми до 19 лет. Также проходят участники программы «Дальневосточный гектар» и граждане, переехавшие в Дальневосточный федеральный округ по программе повышения трудовой мобильности.

Следует отметить, что с июня прошлого года программа расширила круг получателей. Теперь взять кредит по ставке до 2% на строительство или покупку жилья могут педагоги и медики. Обязательное условие - необходимо проработать по соответствующим специальностям на Дальнем Востоке не менее 5 лет.

Также с октября прошлого года программа стала доступна вынужденным переселенцам с территорий Украины. Данной категории граждан для оформления ипотеки необходимо иметь временную регистрацию на территории республики. Они могут приобрести квартиру в новостройке или в строящемся доме, а также получить ипотеку на индивидуальное жилищное строительство. Вторичное жилье в рамках программы можно приобрести в моногородах Якутии.

— Мария, на что стоит обратить внимание при заключении договора долевого участия?

— В любой сделке есть свои юридические тонкости. Рекомендую потенциальному покупателю обратить внимание на условия договора долевого участия. Например, застройщик может включить в договор условия не соответствующие требованиям законодательства Российской Федерации.
В частности, отдельные застройщики при определении цены договора участия в долевом строительстве не учитывают, что при определении общей площади жилого помещения к площадям лоджии, веранды, балкона, террасы должен быть применен понижающий коэффициент. Получается, что дольщик переплачивает зайстройщику. Сумма излишков может доходить до миллиона рублей, в зависимости от квадратуры квартиры. Согласитесь, сумма не маленькая.

— Что делать в таком случае? Как поступить?

— Указанную разницу впоследствии можно взыскать в суде, положительная практика в данном вопросе уже сформировалась.Также распространенным нарушением прав граждан является, что застройщик указывает условие об оплате коммунальных платежей до подписания акта приема-передачи и до выдачи ключей дольщику. Это также незаконно. Данные юридические моменты возможно оспорить путем обращения в надзорные органы либо в судебном порядке. Во избежание подобных случаев, настоятельно рекомендую проводить юридическую экспертизу договора до момента его подписания. Это поможет вовремя выявить условия, которые не соответствуют законодательству. Если ваша подпись на документе уже стоит, не все потеряно. Условия договора всегда можно признать недействительными и вернуть излишек уплаченных средств.
В чем и заключается наша работа. Мы помогаем населению быть юридически подкованными в вопросе приобретения жилья в ипотеку, помогаем сэкономить немалые средства.

С радостью готовы проконсультировать горожан и гостей столицы, Мария Максимова, юрист по арбитражным делам, тел. +79644227401