21.08.2017 | 19:15

Новый закон для микрозаймов

Банк России поменял условия предоставления займов «до зарплаты», которыми пользуется пол-России. «Российская газета – Неделя» разбиралась, что ждать от нововведения гражданам.
Автор: EXO-YKT

Недавно Банк России принял новые стандарты микрокредитования. Указание ЦБ вступило в силу 14 августа. Воздействовать на микрокредиторов будут рублем: установлены повышенные нормы резервирования для микрофинансовых организаций (МФО) по займам «до зарплаты», предназначенным физическим лицам. А по ссудам предпринимателям, напротив, введены льготные нормативы.

Теперь займы «до зарплаты» (до 30 тыс. рублей сроком до 30 дней), просроченные хотя бы на сутки, должны сопровождаться формированием резерва до 50 процентов. А если просрочка превысит 90 дней, то величина резерва должна быть увеличена вдвое, до 100 процентов.

При кредитовании предпринимателей порядок мягче: резервы составят от 25 до 100 процентов в зависимости от просрочки (начиная с 91 дня). Резервы по беззалоговым ссудам в случае просрочки от 91 дня будут начинаться с отметки в 35 процентов.

Это сделано с простой целью: Банк России намерен стимулировать микрокредиторов выдавать займы для предпринимательства и, напротив, сделать менее «интересным» предоставление населению высокорисковых «коротких» денег под высокие проценты. Не исключено, что новые нормы в итоге подтолкнут МФО к ужесточению требований к заемщикам-физлицам.

Впрочем, это вовсе не означает, что люди лишатся возможности «перехватить» денег у микрокредиторов. Просто поменяются правила получения денег, и людям стоить понимать, что их ждет. Влияние новых нормативов клиенты-заемщики могут почувствовать на уровне одобрений займов, считают эксперты. Микрокредиторы, заинтересованные в уменьшении размера резервов, будут склонны устанавливать более жесткие требования к заемщику. 

Воздействуя непосредственно на МФО, в ЦБ не забывают и о защите заемщиков-физлиц. 


Что поменялось

С 1 января МФО не могут начислять по потребительским займам сроком до 1 года проценты на сумму трехкратного размера основного долга - 3Х. То есть если заемщик взял 1 000 рублей, отдавать не придется больше, чем 4 000 (1 000 - тело займа, 3000 - проценты).

С 1 июля введен запрет на предоставление заемщику более 10 краткосрочных (до 30 дней) микрозаймов в течение одного года. Такие договоры нельзя продлевать более семи раз по одному договору.

Для снижения совокупной долговой нагрузки на заемщика и исключения практики перекредитования стандарт запрещает выдачу МФО следующего краткосрочного потребительского микрозайма до полного погашения предыдущего.

Кроме того, МФО запретили оказывать давление на потребителя с целью склонить его к выбору определенной услуги, стимулировать заключение нового договора займа на худших условиях для возврата первоначального займа.


Советы

Чтобы не переплачивать проценты по микрозаймам, следует научиться распознавать легальные и нелегальные организации. Центробанк подготовил для граждан несколько советов.

1 За МФО часто ошибочно принимают нелегальных кредиторов, которые маскируются под законные микрофинансовые организации.

2 Проверить это нетрудно: сведения об организациях, имеющих статус МФО, выполняющих правила работы, установленные для защиты прав граждан, содержатся в государственном реестре МФО. Этот реестр ведет Банк России, он есть на официальном сайте ЦБ cbr.ru.

3 Нелегальных кредиторов в реестре нет. Поэтому если услуги предлагает лицо, сведений о котором гражданин не нашел в реестре, значит, он имеет дело с нелегальным кредитором, и брать заем у него не следует. Гражданин рискует оказаться должным нелегальным кредиторам астрономическую сумму и стать жертвой незаконных методов взыскания долга.

4 В случае если права гражданина нарушает легальная МФО (включенная в реестр), он может обратиться в Банк России за защитой.


Новости

Популярное

В 20-й раз в Якутске состоялась Ёлка Главы Якутии
Город | 1 день назад
В 20-й раз в Якутске состоялась Ёлка Главы Якутии
Сегодня, 21 декабря, в Государственном цирке имени Марфы и Сергея Расторгуевых состоялась традиционная Ёлка Главы Республики Саха (Якутия) Айсена Николаева. Под девизом «Сила Родины. Дети Якутии» мероприятие объединило 700 талантливых школьников из всех уголков республики. Глава Якутии поздравил школьников с наступающими праздниками, пожелав им успехов, вдохновения и новых свершений. «Ёлка...
Якутск - "Лучшее муниципальное образование" по итогам спортивного 2024 года
Город | 1 день назад
Якутск - "Лучшее муниципальное образование" по итогам спортивного 2024 года
«Лучшим муниципальным образованием» по итогам 2024 спортивного года становится Городской округ «город Якутск». Глава городского округа – Евгений Николаевич ГРИГОРЬЕВ: - Эту заслуженную награду я воспринимаю как победу всех горожан – любителей спорта и физической культуры. Мы видим, как наши усилия по развитию материально-технической базы спорта позволяют все большему числу...
Сегодня торжественно открыли дополнительное здание, пристрой к Мархинской школе №1.
Город | 1 день назад
Сегодня торжественно открыли дополнительное здание, пристрой к Мархинской школе №1.
Объект построен в сжатые сроки, за 9 месяцев, работы с высоким качеством и ярким дизайном выполнил застройщик «СЭТТЭ». В новой школе есть все необходимое для качественного обучения, воспитания и развития детей: оборудованные предметные классы, школьная столовая, библиотека, спортзал, мастерские, медицинский кабинет, мастерская живописи, зал для хореографии, центр детских инициатив, просторный...
Смотрите новый выпуск передачи «Вместе с Айсеном Николаевым»
Город | 1 день назад
Смотрите новый выпуск передачи «Вместе с Айсеном Николаевым»
Смотрите 22 декабря на телеканале "Россия 24" в 19:00 специальный проект ГТРК "Саха" - передачу "Вместе с Айсеном Николаевым". В этот раз в программе: эксклюзивные подробности с главного мероприятия года в республике - Послания Главы, что остаётся за кадром и самые важные моменты. И как смотрели программу «Итоги года с...