Банкротство физических лиц

При процедуре банкротства физических лиц могут применяться следующие процедуры: 

1) реструктуризация долгов гражданина; 

2) реализация имущества гражданина; 

3) мировое соглашение.

Для того чтобы начать процедуру банкротства, гражданин сначала должен определить, является ли это его обязанностью или правом. Закон о несостоятельности предусматривает 2 случая, когда гражданин может признать себя банкротом: 1) когда у гражданина возникает обязанность о признании себя банкротом и невыполнение данной обязанности влечет за собой административную ответственность (вплоть до уголовной, в зависимости от обстоятельств); 2) когда у гражданина возникает право признать себя банкротом. Рассмотрим подробно эти 2 случая.

Банкротство как обязанность

Обязанность гражданина признать себя банкротом, возникает в том случае, когда у гражданина имеется задолженность перед кредиторами в совокупности равная или превышающая 500 000 (пятьсот тысяч) рублей ПО ОСНОВНЫМ ДОЛГАМ, без процентов, пеней и штрафов. Проще говоря, когда у гражданина имеется, например, один большой кредит, либо несколько кредитов, либо имеется решение суда о взыскании с него каких-либо задолженностей, в сумме равных или превышающих 500 000 рублей, а выплатить всю задолженность всем кредиторам гражданин не имеет возможности, то в этом случае у гражданина возникает обязанность по признанию себя банкротом в течение 30 рабочих дней со дня, когда он узнал либо должен был узнать о наступлении такой обязанности (момента невозможности выплатить долги). Несоблюдение данной обязанности, в соответствии с ч. 5 ст. 14.13 КоАП РФ, грозит гражданину административным штрафом в размере от 1 до 3 тысяч рублей и от 5 до 10 тысяч рублей для индивидуальных предпринимателей.  Также привлечение по данной статье может грозить гражданину тем, что по окончании процедуры банкротства гражданин не освобождается от своих обязательств (долги не списываются) и в отношении него может продолжаться либо возбуждаться новое исполнительное производство. Таким образом, пропускать срок подачи заявления на банкротство гражданина крайне нежелательно.

Банкротство до полумиллиона

Право гражданина  признать себя банкротом возникает в случае, когда существуют обстоятельства, очевидно свидетельствующие о том, что гражданин не в состоянии исполнить денежные обязательства. Проще говоря, когда у гражданина имеются какие-либо долги, например, по кредитам, займам, уплате коммунальных платежей, налогов либо других обязательных платежей, либо по другим обязательствам, а их общая сумма не превышает 500 000 рублей, но при этом гражданин не в силах оплатить все долги, либо у него отсутствует имущество, за счет реализации которого возможно погашение всех долгов, либо человек потерял работу, стал инвалидом, то в этом случае гражданин вправе подать заявление на признание себя банкротом.

Долги, которые не спишут

Однако следует учитывать, что задолженности по уплате алиментов, возмещению морального вреда, о выплате заработной платы и другие текущие платежи, неразрывно связанные с личностью кредитора, обязанность по выплате которых возникла с момента принятия заявления о банкротстве Арбитражным судом, не списываются. Это касается и того случая, когда у физического лица существует обязанность о признании себя банкротом.

Процедура банкротства

Для того, чтобы подать заявление в суд на банкротство, гражданину необходимо собрать довольно внушительный пакет документов: документы, подтверждающие задолженности, документы, подтверждающие наличие или отсутствие статуса ИП, списки кредиторов и должников, ИНН, опись всего имущества гражданина, копии документов о сделках за последние 3 года, справки из банков, свидетельства о браке, о рождении детей и т. д. - список может составлять более 22 видов документов. Уплатить госпошлину за рассмотрение заявления о признании банкротом в размере 6 000 рублей, внести на депозит Арбитражного суда вознаграждение финансового управляющего, который будет вести банкротное дело, в размере 10 000 рублей. В заявлении необходимо указать наименование СРО, из числа членов которого должен быть назначен финансовый управляющий.

Финансовый управляющий получает все права на распоряжение имуществом должника и на проверку чистоты сделок за последние 3 года, например, на предмет выявления преднамеренного банкротства. С момента принятия Арбитражным судом заявления гражданина о признании его банкротом сделки, совершенные без участия финансового управляющего, признаются недействительными. Сделки, совершенные за последние 3 года, могут быть оспорены как финансовым управляющим, так и кредиторами.

После принятия заявления гражданина Арбитражным судом может произойти три варианта разрешения банкротного дела.

А. Реструктуризация долгов (рассрочка) предусматривает пересмотр условий, порядка и сроков погашения задолженности. Например, гражданин взял у банка кредит и по той или иной причине не выплачивает его согласно установленному банком графику. При рассрочке банк примет во внимание возможности должника и исходя из этого составит новый график выплат. Если, конечно, должник готов выплачивать этот кредит, просто при других условиях. Размер этих выплат утверждают на собрании кредиторов. Процедура рассрочки проводится, если должник имеет постоянный источник дохода (например, стабильную официальную зарплату) и не имеет непогашенную судимость за умышленное преступление в сфере экономики. Максимальный срок выплаты долгов после признания банкротом и рассрочки – 3 года. До предоставления рассрочки гражданин или индивидуальный предприниматель банкротом не признается. Если человек и по новым условиям не сможет выплатить кредит, тогда он признается банкротом, а его имущество направляется на погашение долга.

Б. Реализация имущества. Проводится в случае если гражданином или кредитором (кредиторами) не утвержден план реструктуризации, либо у гражданина отсутствует постоянный источник дохода. Это имущество распродается на аукционах и торгах, а вырученные деньги распределяются между кредиторами. Однако есть перечень имущества, которое не может реализовываться в счет погашения задолженности:

единственное жильё и земельные участки, на которых оно располагается, если они не являются предметом залога;

бытовые предметы домашнего обихода и обстановки, вещи индивидуального пользования (одежда и обувь);

продукты питания, денежные средства в размере установленной законом суммы минимального прожиточного минимума для должника и лиц, которые находятся у него на иждивении;

топливо, с помощью которого должник (и его семья) производят готовку пищи, обогрев помещений;

домашние животные и скот, а также хозяйственные постройки, используемые для их содержания;

призы и выигрыши, государственные награды и памятные, почётные знаки, находящиеся в собственности у должника.

В. Мировое соглашение. Оно может быть заключено, если должник и кредитор(ы) так или иначе договорились друг с другом и уверены в том, что договоренность будет выполнена. Мировое соглашение заключают друг с другом обе стороны.

За фиктивное банкротство предусмотрена уголовная ответственность - до 6 лет лишения свободы. Соответствующие  поправки внесены в Уголовный кодекс РФ.

Признавать себя банкротом можно один раз в пять лет.

Если гражданин признан банкротом, то в течение следующих пяти лет он не вправе заключать договор займа без обязательного упоминания факта банкротства, в течение 3 лет с даты окончания процедуры банкротства гражданин не имеет права занимать руководящие должности в органах управления организациями либо иным образом участвовать в управлении.

Также лицо, признанное банкротом, не может выезжать за границу.

После объявления банкротом, даже если гражданин опять накопил множество новых долгов, объявить себя банкротом еще раз он сможет только через 5 лет.

Помимо вышеизложенного есть еще очень много юридических нюансов, которые невозможно вместить в одну статью, в связи с чем ООО «Единый юридический центр РС(Я)» проведет 16 января 2016 г. семинар о банкротстве физических лиц.