Директор фонда развития Якутска Анна КОЛОДЕЗНИКОВА: «Доверяем, но проверяем»
— Анна Викторовна, можно сказать, в ваших руках сосредоточено финансовое благополучие начинающих предпринимателей. Как пришла идея создания Фонда для поддержки малого бизнеса?
— Фонд создали в 2015 году. Так вышло, что у наших сельхозников всегда возникали сезонные проблемы с деньгами во время самой жаркой работы по посеву, закупке семян. Когда надо вспахать, распахать, удобрения закупить в марте, апреле, мае — в самый разгар сельхозработ, — денег нет. Управление сельского хозяйства никак не могло эту проблему решить. Предоставляли гарантии за своих фермеров, что расплатятся. Писали письма, упрашивали организации, чтобы крестьянам предоставляли ГСМ, семена, удобрения под будущую реализованную продукцию. Назрела необходимость в фонде, который бы предоставлял займы на весенние посевные работы, и когда крестьяне уже реализуют продукцию, то смогут рассчитаться и вернуть деньги. В рамках программы развития агропояса создали Фонд поддержки развития агропромышленного комплекса городского округа «Город Якутск». Начинали мы с десяти миллионов рублей. Первую поддержку получили четыре предпринимателя. На следующий год капитал нам увеличили, и мы предоставили восемнадцать займов на сумму семнадцать миллионов восемьсот тысяч рублей. Каждый год за счет программы развития агропояса предоставляли десять, тринадцать, двадцать займов, так выросли до финансирования в сорок миллионов рублей в год (в 2017 году).
— А есть ли выхлоп, то есть реальное развитие предпринимателей? Или получается, как с грантами? Не получилось — извините! Деньги вернуть не могу.
— В начале деятельности мы давали деньги на ГСМ и семена по триста–пятьсот тысяч рублей сроком на год или два. В 2016 году у нас была кампания по завозу семенного картофеля. В 2015-м был плохой урожай, и решили, что проблема именно в семенах. Завезли новый семенной картофель, и урожайность выросла. Сейчас у нас картофеля даже больше, чем в Олекминском и Хангаласском улусах. Увеличились доходы, к тому же фермеры начали осваивать новые пашни под Маганом. Пошло развитие, и снова понадобились деньги, и фермеры пошли к нам уже за займами на приобретение техники. Это был 2017 год, и мы предоставили займы на приобретение сельхозтехники. Возвраты пошли вовремя. Все работало. В департаменте предпринимательства посмотрели и решили, что если у сельхозников все так хорошо, то почему не воспользоваться практикой. Распространить ее на другие отрасли предпринимательства, убрать гранты, сократить субсидии, и чтобы деньги возвращались. Один взял под низкий процент, реализовал свой проект и вернул, следующий взял и вернул. Такая цикличность и возврат выстрелили. В 2018 году нам предоставили право давать займы для предпринимателей и автобусников.
— Под какой процент вы выдаете займы?
— Сначала было 15% годовых, сейчас 7. В первое время фермеры были готовы брать под 15%. С 300–500 тысяч рублей это была не такая большая сумма и не била по карману. Сейчас, когда берут по 3 миллиона на три года, естественно, сумма приличная получается.
— Раньше сумма на предоставление займов была предусмотрена в бюджете. На следующий год вам не выделяется ни копейки. Говорят, вы должны уже полностью выйти на окупаемость и выдавать займы за счет погашения кредитов. Что-то уже есть в копилке? Есть с чего займы выдавать на будущий год?
— Да, колесо уже должно вырасти до таких размеров, что будет само крутиться и давать возвраты. На сегодня нет ни одного судебного и исполнительного производства. Должники есть, но мы со всеми работаем. В жизни каждого человека бывает форс-мажор. С кем-то не рассчитались, кто-то сдал продукцию, но не получил деньги. В стране экономический кризис. Процент и штрафные санкции у нас низкие, можно справиться. Но, тем не менее, у нас все займы обеспечены поручительством и залогом. Так что, если человек уж совсем плохо будет отдавать деньги, скрываться, не будет платить, всегда есть вариант обратиться в суд и взыскать с поручителя и обратиться на взыскание с реализации залога.
У нас три направления: займы для фермеров, автобусников и представителей среднего и малого бизнеса (СМП): торговля, местное производство, строительство, частные детские сады, бытовое обслуживание населения, аптека и т. д. Пока в приоритете сельское хозяйство и автобусы, но и СМП достанется. По пассажирским автобусам на следующий год на возврат запланировано сорок один миллион рублей, для предпринимателей города — восемнадцать миллионов, и для сельского хозяйства ждем возврат на 27 миллионов рублей. Итого должно получиться 87 миллионов на 2020 год.
— Чем отличается ваш фонд от других кредитных организаций, банков и т. д.?
— Банки в принципе не хотят связываться с фермерами и теми же индивидуальными предпринимателями, занимающимися пассажирскими перевозками. Много рисков. Мы не боимся. Также особенность нашего фонда в том, что мы не требуем, чтобы они нам возвращали «тело» займа каждый месяц. Есть предприниматели, которые просят отсрочку, так как в данный момент он покупает оборудование, привозит его, устанавливает, обучает персонал. И, пока рабочий процесс запустится, пройдет месяца три, полгода. Мы можем дать на это время отсрочку. Предприниматель платит только проценты, а потом, когда наладит бизнес, оборудование начнет работать, приносить деньги, будет оплачивать «тело» займа.
По сельхозникам мы не ставим возврат займа в мае, июне, июле, августе… потому что реализация продукции еще маленькая и с ними начинают рассчитываться в октябре, ноябре, декабре. Тогда мы уже можем большими траншами получать возврат кредита.
— Сколько предпринимателей получили поддержку в прошлом году?
— В 2018 году мы предоставили 44 займа на 116 миллионов рублей.
— Теперь о главном. Как можно получить заём?
— Прежде всего, проект должен быть одобрен Координационным советом по предпринимательству при главе города. Начинающие предприниматели — те, кто существует меньше года, могут обратиться за финансовой поддержкой в виде займа до 500 тысяч рублей сроком на три года. Те, кто больше года на рынке, должны представить отчетность, иметь на руках бизнес-план развития и могут претендовать на заём до 3 миллионов рублей на тот же срок. Нас волнует отчетность, не должно быть задолженности по налогам. Если предприниматель нашел свою идею, нишу на рынке, то приходит на КС и рассказывает о проекте, что он нуждается в какой-то сумме. КС решает, поддержать или нет, и дает рекомендацию. После полученной рекомендации мы просим полный перечень документов по нашим правилам. У нас самая простая отчетность — все, что есть у хорошего предпринимателя в сейфе и в шкафу: учредительные документы, налоговая отчетность, статистическая отчетность. Надо принести лишь два «свежих» документа — справку из налоговой об отсутствии задолженности, сколько расчетных счетов и обороты по банку. Далее приходит и рассказывает, как он живет, что сделал и что хочет. Приносит технико-экономическое обоснование. Мы смотрим по расходам, доходам, реально или нет, какие риски могут быть, как он будет эти риски контролировать. Сколько у него работников, какую зарплату платит, какие расходы включает в свой бизнес-план. Должна быть видна реальность реализации проекта, соразмерность всех рисков и выгоды от проекта. Смотрим, оцениваем, делаем свое заключение и выносим на рассмотрение правления.
— Заём выдается на основании бизнес-плана?
— Не только. Прежде чем выдать заём, мы обязательно должны выехать на место ведения бизнеса. Посмотреть, действительно ли человек работает, ведется ли бизнес, под его ли именем, под его расчетный счет. Можем сделать контрольную закупку. Бывает, вывеска одна, а касса и деньги идут совсем в другую организацию.
— В какой срок принимается решение о предоставлении займа?
— У нас регламент. Получаем заявку, выезжаем, осматриваем залог, делаем заключение в течение десяти дней после подачи документов. И потом в течение следующих десяти дней должно собраться правление. Показываем фотографии с выезда, документы, досье на предпринимателя, рассказываем о деятельности заявителя. К примеру, с фермерами: берем основные параметры, сколько у него гектар, какие культуры выращивает, в открытом или закрытом грунте. У нас есть все справочники, нормативы, по ним видно среднюю урожайность. Сколько реализация по опту, в розницу и расходы, сколько затратит на первую вспашку на ГСМ, опрыскивание, окучивание. Все рассчитывается по нормам, сколько будет расходов и доходов. Далее мы ему ставим показатели, которых он должен достичь, насколько повысить урожайность, распахать еще несколько гектар. Может, сменить картофель на другую культуру и т. д. После выдачи займа ждем результата. В ходе реализации смотрим, получил запланированный доход или нет. Почему не получил? Засуха была, не смог реализовать продукцию, неурожай. Наши клиенты для нас как подопечные, и в течение реализации всего проекта мы держим руку на пульсе, следим, выезжаем, проверяем состояние залога, трудовой процесс, а то, может, человек, взял деньги и ничего не делает.
— И сколько стоит такая забота? Составление бизнес-плана, представление на правлении…
— Ничего, это наша работа. Предприниматель платит только заём.
— Сколько человек помогает предпринимателям города?
— Нас всего пять человек вместе со мной. Юрист, главный бухгалтер и два экономиста.
— Есть какие-то сложности в работе фонда?
— Самое главное — исполнять требования Центрального банка РФ. Мы практически как банк, и требования к микрофинансовым организациям со стороны ЦБ очень жесткие. Отчетности много, стандартов, документации, идентификация, анкеты, мониторинг по противодействию отмыванию (легализации) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Почти все нормативы, которые установлены для банков, распространяются и на нас. Мы представляем отчеты не только по поддержке предпринимателей, но и как финансовая организация: на что ушли деньги, кому, на основании чего. Все это рассматривается буквально под микроскопом. Проверяют нас регулярно Национальный банк, Росфинмониторинг, Роскомнадзор по персональным данным. Ежегодные аудиторские проверки. Указания ЦБ России часто меняют существующие требования к нам. Так что за нашей деятельностью следит не только администрация города, но и масса других организаций.
— С таким тщательным подходом случаи невозврата займа или провала проектов исключены…
— Бывает. Один проект не состоялся из-за недобросовестности поставщика. Пострадал предприниматель и не ведет ту деятельность, на которую взял заём. Для нас это проблема. Он не достиг тех показателей, не реализовал проект, целевое использование средств не обеспечено, и у него сейчас финансовые трудности. Судится с поставщиком. У нас тоже вопрос близок к судебному разбирательству.
— Есть направления бизнеса, которые вам лично больше нравятся?
— Люблю, когда берут займы на производство, когда люди что-то делают. Не купил и перепродал, а сделал что-то новое. Я всегда уважала две профессии: врачей и строителей. Врачи дают нам здоровье, жизнь, спасают нас. И строители, потому что они дают нам дома, школы, создают для нас места, где мы можем жить. С некоторых пор очень уважаю фермеров. Одно маленькое семечко посади и ухаживай за ним. Расти, согревай. Было такое, что высадили рассаду и по прогнозу обещали заморозки. Так предприниматель вокруг поля жег костры, чтобы ничего не замерзло. Люди работают и днем, и ночью. В пять утра уже в поле. За простой картошкой смотрят, как за ребенком. А мы еще от них отчетность требуем, договоры, налоги.
— Вы говорите, нет судебных по должникам. Но если кто-то из предпринимателей перестает платить…
— Если не платят, значит, какие-то проблемы. Надо выезжать, разговаривать. Иногда советовать, у кого взять технику, кому можно продать товар, кто в чем нуждается. Искать решение проблемы вместе. У меня даже бухгалтер, прежде чем счет выставить, позвонит, спросит как дела, как бизнес, и потом уже говорит, что счет подготовила. Если с людьми общаться по-казенному, то при каких-то проблемах с платежами они могут закрыться и перестать отвечать на звонки, могут прятаться и не вносить даже минимальные суммы, а то и банкротом себя признать. Это плохо. У нас нет агрессивного подхода, мы все люди.
— Бывают неприятные моменты в общении с подопечными?
— Не люблю, когда люди лукавят и деньги идут через «черную» кассу. Обороты большие, но их не показывают, а сами приходят за кредитом на большую сумму. Говорим, что не можем выдать, так как официальные обороты меньше дохода. И вообще, зачем к нам идти, когда справляется сам? Мы же видим, сколько человек посадил, сколько собрал, знаем и примерный доход. Призываем, чтобы показывали доходы, платили налоги, и тогда мы сможем помогать и дальше в развитии бизнеса. Если человек с нами открыто, то мы всегда рады помочь. Главное не врать.
— Бывают отказы?
— К сожалению, да. Иногда очень хочется человеку помочь. Бывает, что жизненная ситуация нестабильная, работы нет, а идеи есть, но нет ни залога, ни поручителя. Меня это огорчает.
— Пытаетесь помочь, найти поручителя?
— Мы советуем обратить внимание на портал «Мой бизнес». Центр занятости населения тоже оказывает поддержку начинающим предпринимателям по 100–150 тысяч рублей. Только так можем помочь — советом.
— Какие проекты из числа последних вам больше запомнились?
— Проект по производству вездеходов. Ребята сами варят рамы, устанавливают двигатели и делают вездеходы, которые ездят по тундре. В глазах у них азарт, ребята сердцем горят за дело, за бизнес. Все чисто, аккуратно. Мне понравилось.
— Получили деньги?
— Да, поддержку получили. Мы бы хотели, чтобы к нам за ней приходило больше идейных людей с интересными проектами. У нас постоянно в течение года находятся разные проекты в работе. Сейчас рассматриваются четыре заявки: две по туризму, косметологии и одна сельскохозяйственная заявка. У нас есть сайт (fondykt.ru), где можно самому посмотреть предложения и узнать, какой пакет документов нужен для подачи заявки. Описан механизм получения займа. Если нужен совет, мы всегда рады помочь. Можно позвонить и договориться о встрече, для консультации по телефону 8-924-870-00-71 или подойти по адресу: г. Якутск, ул. Орджоникидзе, 36/1, 4-й этаж, кабинет 403-1.
Новости
Популярное
